信用卡风险管理的经济分析

肖祖平
（上海大学 知识产权学院，上海，201800）

摘要：随着信用卡业务的发展，信用卡风险发生的频率越来越高，造成的损失也越来越大,因此，对信用卡风险管理就显得尤为重要。信用卡风险管理措施一般有风险的回避、风险的预防、风险的分散转移和风险的事后补偿等。为了在信用卡风险发生前，发卡机构能以较低的成本得到最佳的风险控制效果，在风险发生后能保证发卡机构稳键经营，发卡机构应在分析各种风险管理手段的成本、收益的基础上作出正确的选择，从而尽量避免或减少信用卡风险的发生，实现发卡机构经营的稳定增长。
关键词：信用卡；信用卡风险；风险管理 ；作用 ；经济分析

一、问题的提出

自从1985年6月中国银行珠江分行在国内发行第一张信用卡（中银卡）以来，我国的银行卡业务得到了长足的发展。发卡银行、发卡数量、交易金额都有了较大的增长；信用卡的用卡环境也有了很大的改善。就拿上海市来说，到2002年底，全市银行卡发卡总量达到3565万张，比上年增长27.5％。银行卡交易笔数10750万笔，交易总金额1065亿元，布放ATM3282台，POS16938台。2002年全年银行卡联网商户数量从年初的2184家增加到5780家，入网POS16234台，全年ATM和POS跨行总交易清算为5185.72笔。(((据保守估计，到2007年，上海市银行卡产业园建设总投资将超过100亿人民币，年总产值将达200亿元人民币以上，从业人员也将高达3万左右。(((
信用卡业务已成为商业银行最为盈利的部门之一。在西方发达国家，信用卡业务是许多国际大银行的主要业务和主要利润的来源。如花旗银行的信用卡业务收益就占其利润总额的三分之一，美国运通公司的运通卡业务利润业务更占了其公司全部利润的7成。
但是，随着信用卡业务的进一步发展，信用卡风险发生也越来越频繁。在信用卡的发行、使用、结算的诸多环节都可能存在风险。而且随着发卡行、特约商户和持卡人的增多，信用卡风险体现出涉及面广、风险种类多样、危害性大的特点。发卡行的利润逐渐减少，在大多数情况下，这些损失都是用银行的利润去弥补的，因此，对信用卡风险进行管理就显得尤为必要。
目前发卡行进行风险管理的手段很多，但是在哪种情形下用哪种管理手段才能有效地降低银行运营成本，增加银行收益呢？笔者想从经济学的角度对信用卡风险管理手段进行成本、收益分析，从而为银行风险管理者提供一个决策的参考。

二、 信用卡风险管理的必要性和作用

由于信用卡业务风险的发生具有涉及面广、种类多样、危害性大等特点，使得加强信用卡风险管理对发卡行具有重要作用。不论是在信用卡风险发生前还是在风险发生后，加强信用卡风险管理都很有必要。(((笔者认为，加强信用卡风险管理对社会、对信用卡当事人特别是对发卡行具有重要意义。
1．我们知道，信用卡风险发生的一个主要原因是发卡行自身所造成的。发卡行自身操作上的漏洞为信用卡违法人员提供了许多机会，从而导致风险的发生。加强信用卡风险管理，能有效地促进发卡行业务人员依法经营，防止违法违规现象的出现；提高发卡行从业人员的业务水平和维护发卡行权利的能力；能促使银行建立规范有效的信用卡风险防范机制，使整个发卡行的信用卡风险防范工作有条不紊地进行。
2．加强信用卡风险管理是维护银行自身经济利益的需要。风险的发生大大增加银行经营的成本，从而影响银行利润的增加。如果能对信用卡风险进行有效的管理，银行就能在科学分析风险管理的成本上找到最经济可行的管理方法避免或减少风险，从而将风险损失降到最低，以至实现发卡机构收益的稳定增长。
3．加强信用卡风险管理能维护银行自身形象，进而创造一个良好的用卡环境，达到最佳社会效益。风险发生率低的银行自然能在公众中留下好的印象，银行在扩大业务量的同时也为广大民众着实提供了不少方便。发卡行按章办事、特约商户不违规操作且数量不断增加以及现代科学技术的采用等等都能增强持卡人用卡的数量和安全感，整个社会的用卡环境也就会明显改善。
4．加强信用卡风险管理也是维护特约商户及持卡人利益的需要。信用卡风险发生的另一大原因是由于特约商户的违章操作、疏忽大意以及持卡人没有按规定使用信用卡等所造成的 。发卡机构在加强风险管理过程中重视对特约商户的培训工作，向广大民众宣传用卡常识，这对减少风险的发生以及维护特约商户和持卡人利益是有很大作用的。

三、 信用卡风险管理的经济分析

（一） 信用卡风险管理的成本、收益分析
信用卡风险管理是指发卡机构在信用卡业务运作过程中，对信用卡风险进行识别、分析的基础上有效地控制与处理其风险，用最低成本，即用最经济合理的方法来实现最大安全保障的行为。“风险管理者用最经济节约方法为可能发生的风险做好准备，适用最合适、最佳技术手段来降低管理成本。……通过尽可能低的管理成本达到最大的安全保障，取得控制风险的最佳效果。总之，只有注重各种效益与费用支出的分析，严格核算成本和费用支出，才能实现这一目标。”(((
信用卡风险管理的目的在于避免可能发生的损失，达到利润最大化。但是在实际的管理过程中，发卡行往往需要付出一定的代价，这一代价就是金融风险管理的成本。信用卡风险管理的成本主要体现在其执行成本、机会成本、声誉成本及风险成本等方面。
1．执行成本。执行成本是指发卡机构管理信用卡风险所必然要花费的不可避免的成本。如果没有进行必要的投入，就很难防范信用卡风险的发生。如银行为转移风险向保险机构投保需要交纳保险费以及采用先进设备所需要的付出。又如银行为确定信用卡申领人的资信状况进行的大量的调查工作所必须付出的人力、物力和财力等。
2．机会成本。机会成本是发卡机构所应考虑的成本，是指发卡机构投入到信用卡风险防范上的，从而丧失了将这笔资金投入用到其他业务上所产生的效益。实践中一些银行不愿或无力将大笔资金投入到改善软件、硬件设施上就是出于这个原因考虑的。
3．声誉成本。银行形象是现代商业银行竞争的重要内容，努力塑造良好的银行形象，既是为了在竞争中求生存、发展，也是避免声誉风险的有效举措之一。社会对银行的总体评价高，对银行的信心就高，有利于银行业务的开展。如果发卡机构的信用卡风险频频发生，自然会影响信用卡业务的成本与利润、银行的整体形象以及其他业务的开展。
4．风险成本。在信用卡风险管理中，发卡行有可能通过其他衍生性金融工具来管理他们面临的金融风险，然而这种金融工具本身又可能引发新的信用风险。
此外，银行在信用卡风险管理中有时也得考虑短期成本、长期社会成本问题。
我们应该看到的是不同的策略有着不同的成本，如果将那些放弃意外收益的情况存而不论，则在采用某些金融风险管理策略时，人们也许根本不需要付出任何成本，如风险回避就是这样的一种策略。当然，现实生活中，并非每一种金融风险都可预防的；相反，大多数金融风险正在于无法预防才发生。对于这样的防范策略有不同，而且又有不同的成本，那么，选择适当的策略人们就可用较低的成本达到一定的管理风险的目的。因此，在选择管理手段时，人们首先必须考虑的一个因素就是要在保证金融风险管理效率的条件下，尽可能将金融风险管理的成本降到最低的水平。
另一方面，我们要考虑的是风险管理的效率、效益。所谓效率是指采用一定风险管理手段能使自己所面临的金融风险减少或消除的程度。有时我们往往只追求效率，但效率与成本往往从正比，因此，就要正确估计其成本与收益，以求各种备选策略的净成本或净收益。效益就是采用一定的风险管理手段所能带来的收益或者可能避免的损失。在一般情况下，人们应尽量选择那些既能避免可能的损失，又能保护可能带来意外收益的策略。
风险管理的成本和效益在很大程度上只是一种可能的投入与产出，而且随着各种因素的变化及估测结果的准确与否，都对成本与效益有较大影响。下面就对一些常用的风险管理手段进行具体的经济分析。

（二） 信用卡风险管理手段的具体分析
1． 风险回避
风险回避是发卡机构因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，有意识地采取回避措施，放弃或拒绝某项业务。也就是说，发卡机构在对从事该项业务可能因风险而引起的损失及冒这种风险可获得的利益进行分析的基础之上，认为利益小于损失，则设法避免。可以说这是最简单的风险处理方法。如在信用卡申领过程中，由于发卡机构难以对申请人的资信状况作全面的调查或不能确信申请人所提供的情况的真实性，为避免以后风险的发生而主动拒绝授予该申请人信用卡的行为就属于风险回避。
风险回避的措施干净利落，发卡行对该项业务根本不需担心以后风险发生的可能性，也就是成本非常小甚至是零成本。但是我们应该看到，伴随零成本的就是零收益。因为放弃或拒绝某笔业务也就放弃了从事该笔业务可能带来的收益。商业银行是企业法人，要以“三性”为经营方针，(((尤其是盈利性，没有盈利，银行就没有生命力。而且，目前信用卡业务的盈利率比较高，国内各大银行都在竞相开展信用卡业务，如果经常采用回避风险的做法，这将对他的业务开展有很大的影响，这就很难与其他的银行竞争。所以回避风险尽管极为有效，但却是很不经济的，在将风险挡之门外的同时，也将收益拒之门外。因此，回避带有消极御防的性质，是一种权宜之计。银行不能因噎废食，不论风险大小一律采用回避的方法。
2． 风险预防
预防策略是指信用卡风险尚未发生时，发卡机构事先采取的一定的防备性措施以减少或降低信用卡风险发生的可能性。预防策略与回避策略的最大不同在于它是一种主动、积极的策略，由银行主动通过采取措施减少风险发生的次数和损失规模。当前风险防范的手段大体有对持卡人风险防范、特约商户风险防范、发卡机构内部风险防范以及对利用信用卡诈骗的风险防范等。(((
与信用卡风险的其他策略手段相比，预防具有安全可靠、成本低廉、社会效果良好等优点。尤其值得肯定的是它能有效地防患于未然，真正实现“防治结合、预防为主”的目的。预防措施做得好，信用卡违法行为发生的机会就大大减少，就能从源头上消除风险的发生，减少风险发生的概率。当然，我们也应注意如何正确面对风险。因为风险并不等于损失，有些风险未必会真正会发生。(((我们要权衡风险与可能带来的收益比例，如果确定收益会大于风险造成的损失就应该大胆去做。
在实践中，银行可采取的预防措施很多，如加强对特约商户的培训工作、对持卡人用卡知识的指导、加强对透支和挂失止付工作的管理等等。这里仅对透支和挂失止付管理进行具体分析。
（1）透支风险管理。“信用卡透支实质上是发卡行发放的一种贷款，但是与其他贷款不同，它一般是在支付结算与授权过程中形成和发现的。”(((信用卡透支可分为善意透支与恶意透支。善意透支是正常透支，一般不会有太大的风险。恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限，并经发卡行催收无效的透支行为。恶意透支造成的损失直接构成信用卡业务成本。特别是我国电子化手段发展滞后，止付名单传递速度慢，自动授权设备不完善，加上业务管理部门管理的漏洞、特约商户审单不严等原因，恶意透支发生的频率越来越高，造成的损失也越来越大。但是能不能因为恶意透支会造成大的损失就对透支业务产生害怕心理呢？我们来分析一下。《银行卡业务管理办法》第二十三条规定：贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。可见信用卡透支利息率非常高。信用卡业务收益来源中主要有持卡人年费、信息交换收入、利息收入及其他手续费和所得等 ，其中占最大比例的就是利息收入（国外很多银行的透支利息收入占到了全部信用卡业务收入的80％）。
通过比较，很容易发现透支业务的开展是有利于发卡行的，纵然透支风险确实存在。所以我们不能轻易取消客户信用卡的透支功能，关键是要正确区分合理透支与恶意透支。要尽量增加合理透支的笔数，压缩甚至杜绝恶意透支的笔数。实践中我们要树立正确的风险观念（从某种意义上说风险大收益也大），将风险管理作为利润最大化的途径，加强对信用卡透支的管理，按照央行关于信用卡业务的有关规定，不搞协议透支，尽量减少信用卡交易资金结算环节，提高结算速度，从而及时核算信用卡透支，保障银行的正常收益。(((
（2）挂失止付的风险管理。信用卡止付是在信用卡业务中因持卡人信用卡遗失、被盗、恶意透支以及违反信用卡章程等，由发卡行实施的，为保护持卡人及发卡行自身利益的行为。止付可以提高发卡行和持卡人的资金安全，有效降低信用卡风险。实践中容易出现纠纷的是挂失时间的确定以及挂失止付后的风险责任承担问题。
挂失止付时间的确定对风险责任的承担具有重要意义。《银行卡业务管理办法》第五十二条第五款规定：发卡银行应当向持卡人提供银行卡挂失服务，应当设立24小时挂失服务电话，提供电话和书面两种挂失方式，书面挂失为正式挂失方式。并在章程或有关协议中明确发卡银行与持卡人之间的挂失责任。由于没有统一的规定，各发卡机构都有自己的挂失止付时间及责任承担规定。对于挂失止付前的损失，各发卡行章程都规定损失由持卡人承担。但对于挂失后的风险，规定不一。根据国内银行颁布的信用卡章程（参见王正中主编《信用卡业务经营管理通论》，人民出版社1996年版），主要有以挂失当时、挂失后24小时、挂失的次日24小时、挂失后36小时等为时间点确定风险责任的承担。((((那么，银行规定挂失后一段时间内风险责任由持卡人承担是否就一定有利于银行呢？诚然，发卡行这样规定能减少由此带来的风险损失，降低运营成本。但是，从经济学角度来说，这是不符合效益最大化的目的的。根据法律的实证性经济分析，“是要把损失分配给能以最低成本承担这种损失风险的一方。”((((也即先要判断双方各自预测和防范这一风险的成本的高低，然后决定由花费较少的一方承担这一风险及责任。从持卡人与发卡行两者来看，无疑发卡行最容易预测和防范这种风险。发卡行在开办此项业务时就应该预见到信用卡容易丢失以及容易被冒用的风险，而且也只有发卡行才能有效地预防信用卡被冒用。再者，即使损失真的发生了，发卡行也可通过向保险公司投保等措施来转移风险，从而有效地避免由此带来的损失，而这持卡人是很难做到的。可见，发卡行在预防挂失后的风险成本明显要低。
而且，实践中当发生争议诉诸于法院时能否得到法院的支持还有疑问，况且国内信用卡业务正蓬勃发展，如果发卡行果断地承担挂失后造成的损失风险，能有效地吸引客户和发展特约商户，这对树立良好的银行形象有重要意义。深圳发展银行的做法无疑是具有前瞻性的。
广东省惠州市人民政府


印发《惠州市国民经济和社会发展规划编制管理办法（暂行）》的通知

惠府〔2009〕102号


各县、区人民政府，市政府各部门、各直属机构：
　　《惠州市国民经济和社会发展规划编制管理办法（暂行）》业经十届84次市政府常务会议讨论通过。现印发给你们，请遵照执行。


惠州市人民政府
二○○九年六月二十六日



惠州市国民经济和社会发展规划编制管理办法（暂行）
第一章 总 则

　　第一条 为完善我市规划体系，规范规划编制活动，进一步推进我市规划编制的科学化、制度化和规范化，充分发挥规划在引导经济社会发展中的作用，确保我市社会经济又好又快发展，依据《中华人民共和国政府采购法》、《国务院关于加强国民经济和社会发展规划编制工作的若干意见》（国发〔2005〕33号）、国家发展改革委《国家级专项规划管理暂行办法》（发改规划〔2007〕794号）、《惠州市政府投资项目管理暂行办法》(惠府令第38号)和《关于加强国民经济和社会发展规划编制及实施工作的意见》（惠府〔2006〕60号）等法律法规和政策，结合本市实际，制定本办法。
　　第二条 我市行政区域内各级政府及其部门的规划编制活动适用本办法。法律、法规、规章另有规定的，从其规定。
　　第三条 本办法所称的规划，是指镇（乡）级以上人民政府及其职能部门编制的，必须由同级人民代表大会或人民政府审批的国民经济和社会发展规划。
　　第四条 本办法所称规划编制部门，是指提出规划编制立项申请，经同级人民政府批准后负责组织规划编制工作，或同级人民政府指令负责组织规划编制工作的镇（乡）级以上政府职能部门。
　　第五条 本办法所称规划编制单位，是指自行编制、合作编制，以规划编制部门署名的规划编制部门；以及自行委托编制、招标委托编制，以受托人署名的规划编制中介服务机构。
　　第六条 规划编制应当遵循社会发展规律和经济发展规律，遵循法律、法规规定的权限和程序。
　　第七条 规划编制应当科学合理、公开透明。
　　第八条 发展改革部门是同级人民政府规划编制的主管部门，负责同级规划编制的组织协调工作，会同同级政府财政部门对规划编制的经费预算进行初审，编制《年度规划编制计划》，并对规划编制全过程实施监督管理。
　　第九条 监察、财政、审计等部门根据各自职责对规划编制全过程实施监督管理。

第二章 规划体系

　　第十条 我市实行三级三类的规划体系。按行政层级，规划分为市级规划、县（区）级规划、镇（乡）级规划；按对象和功能，规划分为总体规划、区域规划、专项规划。
总体规划是编制本级区域规划、本级专项规划、下级总体规划以及制定相关政策、年度计划的依据。上级区域规划是编制区域内本级总体规划、区域内本级专项规划的依据。
　　第十一条 总体规划是指以国民经济和社会发展为对象编制的规划，是战略性、综合性和纲领性规划。
区域规划是以跨行政区的特定区域国民经济和社会发展为对象编制的规划，是总体规划在特定区域的细化和落实。
专项规划是指以国民经济和社会发展的特定领域为对象编制的规划，是总体规划在特定领域的延伸和细化，是政府指导该领域发展以及审批、核准重大项目，安排政府投资和财政预算，制定特定领域相关政策的依据。
　　第十二条 严格编制专项规划的领域。编制专项规划原则上限于关系国民经济和社会发展大局、需要上级或同级政府审批和核准重大项目以及安排投资数额较大的领域。主要包括：农业、水利、能源、交通、通信等方面的基础设施建设，土地、水、海洋等重要资源的开发保护，生态建设、环境保护、防灾减灾及科技、教育、文化、卫生、社会保障等公共事业和公共服务，需要上级或同级政府扶持或者调控的产业，上级或同级政府总体规划确定的重大战略任务和重大工程，以及法律、法规、规章规定和上级或同级政府要求的其他领域。

第三章 规划编制立项

　　第十三条　各级政府职能部门根据国民经济和社会发展的需要，以及同级人民代表大会或人民政府规划编制决定，于每年十一月底前向同级发展改革部门提出下一年度的规划编制立项申请。
　　第十四条 规划编制立项申请，必须提供规划编制工作方案。
　　规划编制方案主要内容应包括规划编制的必要性、可行性、方式、规划期、与相关规划的衔接、论证方式、经费预算及计算依据、责任人员组成、进度安排、前期工作准备情况等。
　　第十五条 各级发展改革部门会同同级政府财政部门对同级政府各职能部门提出的规划编制立项申请进行分析论证，经综合平衡后，由发展改革部门于每年年底前编制下一年度的《年度规划编制计划》，报同级人民政府批准后印发实施。
　　第十六条 《年度规划编制计划》的主要内容应包括：规划名称（暂用名）、规划目的、编制部门、启动时间、编制费用、编制方式（采取招投标的应明确招标方式）、批准机关等。
　　第十七条 《年度规划编制计划》经同级人民政府印发实施后，规划编制部门应当按计划认真组织规划编制工作。
　　第十八条 《年度规划编制计划》是规划编制的立项依据，未列入《年度规划编制计划》的规划，原则上不予审批。
　　根据上级人民代表大会、上级人民政府及其职能部门、同级人民代表大会、同级人民政府要求必须立即编制，但未列入《年度规划编制计划》的规划编制任务，承担任务的政府职能部门可向同级发展改革部门提出计划外规划编制立项申请，报同级人民政府审批。
　　第十九条 各级发展改革部门根据国民经济和社会发展需要，对应当编制而同级政府各职能部门没有提出编制立项申请的，应在编制《年度规划编制计划》时提出规划编制及编制部门建议报同级人民政府审批。

第四章 规划起草和衔接

　　第二十条 规划编制部门根据同级人民政府批准的《年度规划编制计划》（计划外规划编制立项批准文件），采取自行、合作、委托、招投标等编制方式，按时启动规划编制工作。采取自行编制方式的规划编制单位要设立专门的临时规划编制办公室，并配备专人负责编制工作。
　　第二十一条 规划编制经费在20万元及以下的，规划编制部门可采取合作、委托或自行编制方式编制。
　　规划编制经费在20万元以上、50万元以下的，规划编制部门可采取邀请招标方式合作或委托编制。
　　规划编制经费在50万元及以上的，规划编制部门必须采取公开招标方式选择规划编制单位。
　　第二十二条 邀请招标和公开招标应采用限额招标方式，合同金额应在招标公告中一并发布。
　　第二十三条 邀请招标和公开招标的评标必须采用专家评审方式。
　　规划编制邀请招标和公开招标依本办法规定进行，本办法未规定的，参照惠州市政府采购管理有关规定执行。
　　第二十四条 规划编制必须认真做好基础调查、信息搜集、课题研究以及重大项目的论证等工作，采取多种形式广泛听取各方面意见。
　　第二十五条 规划编制单位必须按照《年度规划编制计划》（计划外规划编制立项批准文件）、招标公告、合作合同、委托（承包）合同的要求，向规划编制部门提交规划文本草案。
　　第二十六条 规划文本草案一般包括现状、趋势、方针、目标、任务、布局、项目、实施保障措施以及法律、行政法规规定的其他内容。
　　规划文本草案应当符合惠州市经济社会发展实际，发展目标尽可能量化，发展任务具体明确、重点突出，政策措施具有可操作性。
　　第二十七条 规划编制部门必须将规划编制单位提交的规划文本草案提交本级发展改革部门进行衔接。县（区）、镇（乡）总体规划提交上级发展改革部门进行衔接。
　　规划衔接要遵循下级规划服从上级规划、同级规划相互衔接的原则。区域规划、专项规划要服从总体规划，专项规划要与区域规划相衔接，专项规划之间要相互衔接。
　　第二十八条 发展改革部门在规划编制部门提交规划文本草案后，应邀请相关规划编制部门、政府职能部门召开规划文本草案衔接会议，并由发展改革部门出具衔接结果报告。衔接中难以达成共识的，由负责衔接的发展改革部门报请同级人民政府决定。


第五章 规划论证

　　第二十九条 规划编制部门根据衔接结果报告对规划文本草案进行修编后，应报请同级发展改革部门组织论证。
　　第三十条 发展改革部门应在规划编制部门提出召开论证会议申请30天内组织召开论证会议。论证会议由发展改革部门主持，邀请相关专家、相关行业主管部门以及规划编制部门、规划编制单位等相关人员参加，并由论证专家组出具论证报告。
　　论证报告应全面、客观、公正，由论证专家组组长签字，并附每位专家的论证意见。
　　第三十一条　论证专家组一般不少于5人，单项规划编制费用在100万元及以上的，专家组人数不少于7人。
　　论证专家组以市政府专家库相关专家为主（县区级以下规划论证，该县区籍专家1人以上），本市外相关专家不少于2人。论证专家组专家由发展改革部门在市政府专家库和本市外专家库相关专家中随机抽取。
　　第三十二条 规划编制部门应根据论证报告对规划文本草案进行修编。
　　论证报告与衔接结果报告相冲突的，由发展改革部门进行协调并形成协调意见，协调不成的应报同级人民政府决定。
　　第三十三条　规划编制部门应当采取多种形式保障公民、法人和其他组织参与规划编制过程和了解规划内容的权利。经论证、修编的规划文本草案，规划编制部门必须在其门户网站、同级政府门户网站及本区域内主要报纸上公示，公开征求社会公众意见。
　　公示期限不少于30天。公示必须向公众提供电子邮箱、固定电话、传真、邮寄地址等意见反馈渠道。
　　第三十四条　公示期满后，规划编制部门对公众意见集中、反应强烈、但认为不宜修改的问题应通过原公示网站和同级及以上报纸进行详细解释。
　　规划编制部门对公众意见认为合理且应对规划文本草案进行修编的，应形成修编意见。规划编制单位应根据规划编制部门的修编意见对规划文本草案进行修编。

第六章 规划审核和批准

　　第三十五条 规划编制单位根据规划编制部门的修编意见对规划文本草案进行修编后，规划编制部门应将修编后的规划文本草案报同级发展改革部门，发展改革部门对报批文件资料的完整性和修改意见的落实情况进行初审后，报同级人民政府审核或批准。
　　（一）总体规划文本草案报同级人民政府审核后，应当提交同级人民代表大会有关专门委员会预审，并听取同级政治协商会议有关专门委员会意见。总体规划编制部门应根据有关意见对规划文本草案进行修编后，提请同级人民代表大会审议。
　　（二）区域规划、专项规划由同级人民政府批准。
　　（三）法律、法规另有规定的从其规定。
　　第三十六条 规划报批，除申请审批报告（正本）和规划文本草案（正本）外，规划编制部门还应提供以下材料：
　（一）编制说明（正本），包括编制依据、编制程序、未予采纳的各方意见及其理由；
　　（二）规划编制所依据的《年度规划编制计划》或计划外规划编制立项批准文件（副本）；
　　（三）邀请招标和公开招标的招标公告和招标文件，除自行编制外的合作合同或委托合同（副本）；
　　（四）发展改革部门出具的衔接结果报告（副本）；
　　（五）发展改革部门发出的专家论证通知书，专家组论证报告，协调意见或政府决定（副本）；
　　（六）公示文字证据，规划编制部门对公众意见的解释证据、修编意见（副本）；
　　（七）总体规划文本草案提请审议还应提供：同级人民政府审核意见，同级人民代表大会有关专门委员会预审意见，同级政治协商会议有关专门委员会意见（副本）；
　　（八）法律、行政法规规定需要报送及审批机关要求报送的其他有关材料（副本）。

第七章 规划公布和备案

　　第三十七条 除法律、法规另有规定以及涉及国家秘密的内容外，规划经法定程序批准后应当在30天内通过公众媒体公布。
　　第三十八条 规划编制部门在规划（含规划修订方案和规划废止建议）发布后的30天内，依照下列规定进行备案：
　　（一）县（区）、镇（乡）总体规划向上一级发展改革部门备案；
　　（二）专项规划、区域规划向同级发展改革部门备案。


第八章 规划实施

　　第三十九条 按规划的不同性质，各级政府和有关部门应当合理运用财税、投资、产业、价格等经济政策，调控引导社会资源，有效配置公共资源，确保规划的实施。
　　第四十条 依据法定程序批准的规划，规划编制部门应在批准后90天内，将规划具体分解到阶段计划和年度计划，加强对规划实施的目标责任考核，重要的规划应当列入政府目标责任考核。
　　第四十一条 依据法定程序批准的规划是政府财政预算安排和政府投资建设项目的立项依据，各级人民政府应根据规划安排财政资金，并进行项目管理。
　　各级人民政府财政资金应优先安排已列入依据法定程序批准的规划工作任务和建设项目。列入规划的政府工作任务和政府投资建设项目，其责任单位应根据规划的安排适时申请列入各级政府年度预算计划或投资计划。
　　第四十二条 总体规划由同级人民代表大会监督实施；区域规划由同级人民政府监督实施；专项规划由同级发展改革部门监督实施；发展改革部门负责编制的专项规划由同级人民政府监督实施。

第九章 规划评估

　　第四十三条 规划编制部门应当在规划实施过程中，加强跟踪监测，适时联同规划编制单位对规划实施情况进行评估。
　　第四十四条 规划编制部门应当在规划期中期对规划进行中期评估，提出中期评估报告。中期评估报告是修订规划的重要依据，由规划编制部门报规划原批准机关审批。
　　第四十五条 依据法定程序批准的中期评估报告，按本办法规定的规划发布和备案程序发布和备案。
　　第四十六条 当客观环境发生重大变化，规划内容已经明显不适应形势要求时，规划编制部门在经过论证后，可报请审批机关予以废止。

第十章 规划费用管理

　　第四十七条 规划编制部门根据《年度规划编制计划》或计划外规划编制立项批准文件中的“启动时间”和“编制费用”确定的规划编制启动时间和费用限额，适时向同级财政部门提出资金申请。
资金申请的文件资料要求和资金支付、决算办法等由各级财政部门另行制订。
　　第四十八条 规划编制费用由同级政府财政列入年度预算，统一拨付，专款专用。
　　采取委托编制的规划，规划费用应分期拨付。
　　第四十九条 规划编制部门应根据《年度规划编制计划》或计划外规划编制立项批准文件批准的规划编制费用，合理安排使用，不得突破。
　　经批准的编制费用预算一般不作调整，确有必要调整时，应由规划编制部门按程序报批。

第十一章 附 则

　　第五十条 国家和省要求编制并已有管理办法的规划，其编制管理从其规定；没有具体编制管理办法的规划，按本办法规定执行。本市已有的规划管理办法与本办法不一致的，以本办法为准。
　　第五十一条 大亚湾经济技术开发区管理委员会作为市人民政府派出机关，可根据授权对该开发区的规划编制工作实施管理。
　　第五十二条 本办法自2009年7月1日起施行。有效期5年。